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多重申し込みが不利になりやすい3つの理由
- 信用情報への記録：申込履歴が一定期間（目安6ヶ月程度）記録される
- 印象の悪化：短期間の複数申込みは「資金に困っている」という印象を与えやすい
- 連鎖的な影響：1社の審査結果が、次の審査にも影響する可能性がある
「候補を一度にたくさん申し込んで、通ったところを使えばいい」という考え方は、効率的に見えて実は逆効果になりやすいと一般的に言われています。
この記事では、短期間の多重申し込みがなぜ不利に働きやすいのか、「申し込みブラック」と呼ばれる状態の仕組みを整理します。
「申し込みブラック」とはどのような状態か
結論：「申し込みブラック」とは、短期間に多くのクレジットカードやローンへ申し込んだ履歴が信用情報に残り、審査に通りにくくなっている状態を指す通称です。
「申し込みブラック」は正式な制度名ではなく、業界や利用者の間で使われている通称です。
明確な件数や期間の基準が公開されているわけではありませんが、一般的な目安として「1ヶ月に3件以上の申し込み」が一つの警戒ラインとして語られることがあります。一度この状態になったと見られても、永久に続くわけではなく、時間の経過とともに改善すると考えられています。
- 正式な制度名ではなく、業界で使われている通称
- 目安として「1ヶ月に3件以上」の申し込みが一つの警戒ラインと言われることがある
- 一度「申し込みブラック」と見られても、永久に続くわけではない
信用情報に申込履歴が一定期間残る仕組み
結論：クレジットカードやローンの申込情報は、CIC・JICCなどの信用情報機関に一定期間（目安として6ヶ月程度）記録されると一般的に言われています。
クレジットカードやローンに申し込むと、その事実そのものが「申込情報」として信用情報機関に記録されます。
各カード会社は審査の際にこの情報を参照できる仕組みになっており、どのカード会社にどのくらいの頻度で申し込んでいるかが把握される可能性があります。記録される期間の目安は一般的に6ヶ月程度とされていますが、正確な内容は信用情報機関への開示請求で本人が直接確認できます。信用情報が審査全体でどのように使われているかの基本は、クレジットカードの審査基準とはでも解説しています。
- 申し込みをした事実そのものが「申込情報」として記録される
- 各カード会社は審査の際にこの情報を参照できる
- 記録期間の目安は6ヶ月程度とされるが、正式な内容は信用情報機関で確認できる
複数社同時申込みが審査に不利に働きやすい理由
結論：短期間の複数申込みは「資金繰りに困っているのでは」という印象を与えやすく、個々の審査結果にも連鎖的に影響する可能性があると一般的に言われています。
信用情報に複数の申込情報が並んでいると、カード会社側からは「急にお金が必要な事情があるのではないか」と見られやすくなります。
さらに、1社の審査結果が悪かった場合、その事実自体が次の審査にも影響する可能性があるとも言われています。多重申込み以外にも審査に影響しやすいとされる要因については、クレジットカードの審査に落ちる理由とはで整理しています。
- 複数の申込情報が並ぶと「急にお金が必要な事情がある」と見られやすい
- 1社の審査結果が悪いと、次の審査にも影響する可能性がある
- 本当に必要な1〜2枚に絞ることが、結果的に近道になりやすい
申し込みの間隔を空けることの重要性
結論：どうしても複数のカードが必要な場合は、1社ずつ結果を確認しながら、数ヶ月単位の間隔を空けて申し込むのが基本です。
どうしても複数枚のカードが必要な場合でも、同時に申し込むのではなく、1社の結果が出てから次に進む方が無難です。
間隔の目安は一般的に6ヶ月程度と言われており、その間に他の支払いを延滞しないようにしておくことも大切です。審査に通りやすくするための他の前向きな行動については、クレジットカードの審査に通りやすい人の特徴でまとめています。
- 1社申し込んだら、結果が出るまで次の申込みを控える
- 間隔の目安は一般的に6ヶ月程度と言われている
- 間隔を空けている間に、他の支払いを延滞しないよう意識する
複数枚を検討している場合も、まずは年会費のかからない年会費永久無料クレジットカードおすすめ5選のような1枚に絞って実績を積み、その後、紹介特典つきのゴールド・プリファード／Marriott Bonvoyプレミアムのような上位カードを検討するという順番がおすすめです。
よくある質問（FAQ）
Q. 「申し込みブラック」になると二度とカードを作れませんか？
いいえ。申込情報は信用情報機関に一定期間（目安6ヶ月程度）記録されるものであり、永久に残るわけではありません。期間を空けて申告内容を見直せば、再度審査に通過する可能性は十分にあります。
Q. 同じ日に2枚申し込むのも避けた方がいいですか？
一般的には避けた方が無難とされています。同日の複数申込みも信用情報には複数件として記録されるため、1社ずつ結果を確認しながら進める方がリスクを抑えられます。
Q. 家族カードやETCカードの申込みも「多重申し込み」に数えられますか？
家族カードやETCカードなど、既に持っているクレジットカードに付帯するカードの追加申込みは、新規のクレジットカード申込みとは扱いが異なる場合が多いとされています。ただし詳細はカード会社ごとに異なるため、不明な場合は各社に確認することをおすすめします。
※ 信用情報への記録期間や「申し込みブラック」の具体的な基準は、各信用情報機関・カード会社の非公開の運用により異なります。本記事は一般的に言われている傾向を紹介したものです。